Import e Analisi della Centrale Rischi
PER MONITORARE E COMPRENDERE COME LE BANCHE LEGGONO E VALUTANO L'EVOLUZIONE DEGLI EQUILIBRI FINANZIARI DELL'AZIENDA
Budget123 importa il prospetto della Banca d'Italia (sia il prospetto delle ultime 36 rilevazioni, sia i prospetti mensili) e lo trasforma in una dashboard chiara: affidamenti, utilizzi, sconfinamenti ed eventi pregiudizievoli, banca per banca, mese per mese. L'intelligenza artificiale integrata analizza i dati e gli andamenti e elabora commenti avanzati, spiegando numeri e tendenze in linguaggio chiaro.
Ogni nuova Centrale Rischi importata aggiorna l'analisi andamentale ed integra le informazioni di Budget123 (indici di bilancio, D.S.C.R., budget e piani finanziari) anche ai fini del Nuovo Codice della Crisi.
- Imprenditori e CFO possono quindi monitorare i rapporti bancari, i trend e prevenire revoche e riduzioni di fido;
- Commercialisti e Consulenti possono offrire ai Clienti un servizio di analisi andamentale, con report professionali e commenti avanzati.
Analisi della «Centrale Rischi» resa semplice
1. Scarica la Centrale Rischi
L'accesso ai dati della Centrale Rischi è gratuito tramite il servizio online della Banca d'Italia.
E' possibile utilizzare sia il prospetto delle ultime 36 rilevazioni (quello utilizzato dalla banche per l'analisi andamentale), sia i prospetti mensili.
2. Importa la C.R. in Budget123
Budget123 legge ed importa ogni rilevazione: affidamenti per categoria di rischio, accordato, utilizzato, garanzie, stati del rapporto, eventi, ecc.
Controlli di quadratura automatici verificano la coerenza dei dati acquisiti.
3. Analizza e decidi
Ottieni la Dashboard con pivot e grafici navigabili:
percentuali di utilizzo per banca e per linea di credito, tensione sulle linee a revoca e autoliquidanti, sconfinamenti, insoluti, eventi negativi classificati per gravità.
L'intelligenza artificiale integrata elabora la relazione andamentale che spiega i numeri e i rischi, in linguaggio chiaro.
L'Analisi Andamentale commentata
- Utilizzo degli affidamenti: utilizzo dei fidi, per banca e nel tempo — anche in media mobile a 3, 6 e 12 mesi, come la calcolano gli analisti fidi;
- Sconfinamenti: quando, con quale banca, per quanto e per quanti mesi consecutivi. Il segnale che anticipa il declassamento;
- Eventi pregiudizievoli, pesati per gravità: dai ritardi fino a 90 giorni alle sofferenze e ai crediti passati a perdita, su una scala da 1 a 5 costruita sulla tassonomia di Banca d'Italia;
- Insoluti sugli autoliquidanti: qualità del portafoglio commerciale, il primo indicatore che le banche guardano;
- Garanzie: tipologie e importi delle garanzie concesse;
- ... e molto altro.
L'intelligenza artificiale integrata elabora la relazione andamentale che spiega i numeri e i rischi, in linguaggio chiaro, fornendo il quadro di come l'azienda viene giudicata dalle banche e suggerendo eventuali provvedimenti correttivi.
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Senza impegno, un nostro Consulente è a disposizione per fornire una panoramica completa delle potenzialità di Budget123.Domande frequenti
Domande frequenti sull'analisi della Centrale RischiChe cos'è la Centrale Rischi e come si ottiene?
È l'archivio della Banca d'Italia in cui le banche segnalano ogni mese affidamenti, utilizzi, garanzie ed eventi relativi a ciascun cliente. L'azienda può scaricare gratuitamente i propri dati dal servizio online della Banca d'Italia, sia il prospetto delle ultime 36 rilevazioni sia i prospetti mensili.
Quali prospetti importa Budget123?
Sia il prospetto delle ultime 36 rilevazioni (quello usato dalle banche per l'analisi andamentale) sia i prospetti mensili. In entrambi i casi, si tratta di file .pdf anche di centinaia di pagine.
Budget123 legge ed acquisisce tutte le informazioni su affidamenti per categoria di rischio, accordato, utilizzato, garanzie, stati del rapporto ed eventi, con controlli di quadratura automatici.
Che cosa mostra l'analisi andamentale?
Una dashboard con pivot e grafici navigabili: utilizzo dei fidi per banca e nel tempo (anche in media mobile a 3, 6 e 12 mesi, come la calcolano gli analisti fidi), tensione sulle linee a revoca e autoliquidanti, sconfinamenti (quando, con quale banca, per quanto e per quanti mesi consecutivi), insoluti, garanzie ed eventi pregiudizievoli.
Come vengono valutati gli eventi pregiudizievoli?
Sono pesati per gravità su una scala da 1 a 5 costruita sulla tassonomia della Banca d'Italia: dai ritardi fino a 90 giorni fino alle sofferenze e ai crediti passati a perdita.
La relazione è scritta dall'Intelligenza Artificiale?
Sì. L'Intelligenza Artificiale integrata elabora la relazione andamentale che spiega numeri, tendenze e rischi in linguaggio chiaro, mostra come l'azienda viene giudicata dalle banche e suggerisce eventuali provvedimenti correttivi. La relazione è automaticamente esportabile in Word e PowerPoint.
L'analisi si integra con il resto di Budget123?
Sì. Ogni nuova Centrale Rischi importata aggiorna l'analisi andamentale e si integra con indici di bilancio, DSCR, budget e piani finanziari, anche ai fini del Codice della Crisi. Non un report una tantum, ma uno strumento di controllo continuativo.
A chi è utile?
A Imprenditori e CFO, per monitorare i rapporti bancari e prevenire revoche e riduzioni di fido; a Commercialisti e Consulenti, per offrire ai clienti un servizio di analisi andamentale con report professionali e commenti avanzati.
